STAPPENPLAN HYPOTHEEKADVIESTRAJECT
voor een onafhankelijk, objectief en deskundig hypotheekadvies op maat
Onze werkwijze is gericht op een goed passend advies. In alle fasen staat uw belang centraal. Ons team van professionele en ervaren adviseurs staat voor u klaar. Voordat u zich laat adviseren is het fijn te weten wat u kunt verwachten. Zo kunt u zich beter voorbereiden en de juiste vragen stellen.
Tijdens het adviestraject doorloopt u samen met uw financieel adviseur 4 fasen. Deze zijn:
Fase 1. Inventariseren
Fase 2. Analyseren
Fase 3. Advies en bemiddeling
Fase 4. Nazorg
Zelf voorbereiden op het hypotheekgesprek
TELEFONISCHE KENNISMAKING
DOCUMENTEN AANLEVEREN
Tijdens de telefonische kennismaking hebben we een inschatting kunnen maken welke documenten wij van u nodig hebben voor een goede voorbereiding op het inventarisatiegesprek. U kunt deze documenten in pdf-formaat digitaal naar ons toesturen via info@dezs.nl. Deze documenten kunnen onder meer zijn:
DOCUMENTEN | LOONDIENST | ONDERNEMER |
---|---|---|
Meest recente salarisstrook (niet ouder dan 2 maanden) | ● | |
Recente werkgeversverklaring | ● | |
IB aangiften van de laatste 3 jaar | ● | ● |
Samenvatting pensioenoverzicht (indien u ouder bent dan 55 jaar) | ● | ● |
Kopie paspoort (van uzelf en indien van toepassing van uw partner) | ● | ● |
Overzicht van uw spaargeld en/of schulden | ● | ● |
Indien van toepassing de gegevens van uw huidige hypotheek en financiële producten (bijv. overlijdensrisicoverzekering, spaarverzekeringen, lijfrenteverzekering) | ● | ● |
Het ingevulde klantprofiel (een blanco exemplaar sturen wij per e-mail naar u toe na de telefonische kennismaking.) | ● | ● |
Binnen twee werkdagen na ontvangst van de gevraagde documenten wordt u gebeld door uw Erkend Financieel Adviseur. Uw adviseur geeft u een indicatie voor de haalbaarheid van een mogelijk gevraagde hypotheekfinanciering en maakt een afspraak met u voor het eerste persoonlijke inventarisatiegesprek. Dit gesprek kan zowel overdag of ’s avonds plaatsvinden bij u thuis of bij ons op kantoor. Hierbij is het belangrijk dat u zich prettig voelt en het gesprek in alle rust kan plaatsvinden.
INVENTARISATIEGESPREK (1e persoonlijke gesprek)
Als laatste onderdeel van dit gesprek wordt met u de opdrachtbevestiging doorgenomen. Samen met uw financieel adviseur komt u overeen welke werkzaamheden er voor u worden verricht tegen welke tarieven. Voor akkoord tekent u beiden de opdrachtbevestiging in tweevoud.
De opdrachtbevestiging is getekend en uw financieel adviseur beschikt over alle benodigde documenten. Uw financieel adviseur gaat vervolgens achter de schermen voor u aan de slag en analyseert uw financiële situatie (inkomen, aanwezig vermogen en eventuele overwaarde of restschuld), kennis, ervaring, wensen & doelstellingen en risicobereidheid.
ADVIESGESPREK (2e persoonlijke gesprek)
Tijdens het adviesgesprek ontvangt u een uitgebreide toelichting op het financieel advies waarbij schriftelijk wordt vastgelegd welke afwegingen tot het advies hebben geleid. U wordt geïnformeerd over de hypotheekvorm(en), rentevariant(en) en de hypotheekverstrekker.
KEUZE AANBIEDER EN PRODUCT
Op uw aangeven vragen wij voor u de hypotheekofferte aan. De termijn voor het ontvangen van de hypotheekofferte hangt af van de gekozen geldverstrekker en uw persoonlijke situatie. Vooraf geven wij u een indicatie over de doorlooptijd.
Per mail ontvangt u van ons de hypotheekofferte en de algemene voorwaarden. In de hypotheekofferte zijn de afspraken vastgelegd zoals: hypotheekvorm, hypotheekrente, hypotheekbedrag, rentevast periode en uw maandbedrag. Deze neemt u voorafgaand aan het volgende gesprek aandachtig door.
OFFERTETRAJECT (3e persoonlijke gesprek)
Als alles voor u duidelijk is en u akkoord gaat met de offerte, dan begeleiden wij u bij het invullen en tekenen van de hypotheekofferte en indien van toepassing de aanvraagformulieren voor de benodigde verzekeringen.
Belangrijk is dat het financieringsvoorbehoud uit het koopcontract niet verloopt voordat de hypotheekverstrekker schriftelijk akkoord is gegaan. Ook deze datum zullen wij samen met u in de gaten houden.
AKKOORD GELDVERSTREKKER
U kunt nu met de notaris een afspraak maken. In de getekende hypotheekofferte staat de geldigheidsduur van de offerte weergegeven. Binnen deze termijn moet de hypotheekakte door u getekend zijn bij de notaris.
Indien gewenst kunnen wij u helpen met de schadeverzekeringen zoals een opstal- en inboedelverzekering. De opstalverzekering is een door de geldverstrekker verplicht gestelde verzekering.
PASSEREN HYPOTHEEKAKTE BIJ DE NOTARIS
Op verzoek van de notaris maakt de hypotheekverstrekker de gelden over naar de notaris. De notaris maakt de nota van afrekening op waarin alle te betalen bedragen zijn opgenomen en stuurt deze naar u toe. Deze stuurt u vervolgens digitaal naar ons kantoor.
Zodra wij de nota van afrekening en de concept hypotheekakte van u hebben ontvangen controleren wij deze stukken op juistheid en nemen vervolgens telefonisch contact met u op om deze documenten met u te bespreken.
Indien u een verbouwing heeft meegefinancierd zal de hypotheekverstrekker deze in de meeste gevallen in bouwdepot houden. U krijgt van de hypotheekverstrekker de uitleg en de benodigde formulieren om de gelden te gebruiken volgens de geplande verbouwing.
ONDERHOUD EN SERVICE
Voor vragen over de financiële producten die u via ons kantoor hebt afgesloten kunt u ten alle tijden contact met ons opnemen. Wij zullen deze graag voor u beantwoorden.
Door veranderingen in uw persoonlijke situatie of wensen (b.v. verhuizing, verbouwing, gezinsuitbreiding, etc.) kan het zijn dat u in de toekomst uw hypotheek of andere financiële producten wilt aanpassen. Voor het doorvoeren van wijzigingen of het verstrekken van een nieuw financieel advies brengen wij kosten in rekening. Vooraf zullen wij de nieuwe afspraken en tarieven met u vastleggen.